Se você tem a sensação frequente de não saber bem para onde o seu dinheiro está indo ao ver os gastos superarem os ganhos no final do mês, chegou a hora de fazer uma organização financeira. A maioria de nós não aprendeu a gerir o próprio dinheiro e, muitas vezes, é fácil se perder na contabilidade pessoal. Em alguns casos, a conta no final do mês não fecha mais por falta de organização do que pelo valor do salário. Aprenda neste artigo quais são os primeiros passos para fazer uma organização financeira.
O que é organização financeira?
Qual a importância da organização financeira?
Pilares da organização financeira
Avaliação da situação financeira atual
Estabelecimento de metas financeiras
Organização do orçamento
Redução de despesas
Investimentos e Poupança
Tipos de organização financeira
Pessoal
Empresarial
Se organizando financeiramente para apostar em um ano mais próspero
A organização financeira envolve o planejamento, o controle e a gestão dos ganhos e despesas pessoais, familiares ou empresariais. Se organizar financeiramente é colocar no papel (ou na planilha digital) todas as receitas e todas as despesas mensais. A partir desse passo simples, outras práticas mais elaboradas entram em cena: elaborar um orçamento, estabelecer metas financeiras, planejar investimentos estratégicos. Uma organização financeira bem-sucedida é aquela que consegue equilibrar receitas e despesas, manter reservas adequadas, tomar decisões de investimento ponderadas e, assim, assegurar a estabilidade econômica ao longo do tempo.
A organização financeira é essencial para controlar gastos, evitar dívidas e fazer o seu dinheiro render. Em resumo: usar com sabedoria os seus recursos. O descontrole financeiro pode levar ao endividamento, um problema responsável por tirar a paz de muitos brasileiros. Uma pesquisa recente, encomendada pelo Serasa, mostrou que 83% dos endividados no Brasil sofrem de insônia por causa das dívidas e 61% viveram ou vivem sensação de “crise e ansiedade”. A pesquisa de 2023 mostrou que depois de adquirir dívidas, 88% dos entrevistados fazem algum controle financeiro. O ideal, porém, é não esperar a crise chegar para se organizar financeiramente.
Se as contas estão confusas e você não sabe por onde começar, entenda a seguir quais são os cinco pilares da organização financeira.
O primeiro passo para a organização financeira é avaliar a situação atual: analise receitas, despesas, dívidas e patrimônio líquido (dinheiro em poupança ou investimentos). Você pode fazer isso colocando cada um desses itens em uma planilha de organização financeira – com uma rápida busca na Internet é possível encontrar vários modelos gratuitos – ou através de um app especializado no assunto.
Em seguida, é a hora de estabelecer metas. A partir da avaliação da situação atual, o que você deseja ou precisa fazer? Quitar uma dívida, financiar um carro, planejar a aposentadoria, comprar uma casa? Estabelecer objetivos claros e mensuráveis fornece direcionamento, motivando a disciplina financeira. Uma vez estabelecida a meta, você pode traçar as estratégias de controle ou aumento de receitas para alcançá-la.
A elaboração de um orçamento é uma ferramenta fundamental na organização financeira. A criação de categorias para despesas mensais, como moradia, alimentação, transporte e lazer, permite um controle mais efetivo dos gastos. A regra dos 50/30/20 pode ser um bom começo para organizar seu orçamento pessoal: 50% da sua renda deve cobrir as necessidades essenciais (moradia, alimentação, transporte, seguros e contas básicas); 30% para lazer e outros gastos não essenciais; 20% para reservas e investimentos futuros.
Com o orçamento e a planilha receitas/despesas em mãos fica mais fácil saber onde cortar para atingir suas metas financeiras. Isso não significa necessariamente cortar drasticamente todos os gastos, mas, sim, identificar oportunidades de economia sem comprometer a qualidade de vida. Negociar contratos, eliminar despesas supérfluas e adotar práticas mais conscientes são passos importantes para otimizar os recursos financeiros disponíveis.
Destinar recursos para investimentos e poupança é a chave para o crescimento financeiro a longo prazo. A poupança, que oferece poucos rendimentos, deve ser o lugar da sua reserva de emergência, que funciona como uma rede de segurança em situações inesperadas. Já os títulos de renda fixa ou ações devem ser investimentos de médio e longo prazo, para atingir suas metas financeiras ou guardar dinheiro para a aposentadoria. Estabelecer um equilíbrio entre investimentos e poupança contribui para a construção de uma base financeira sólida e resiliente.
Um indivíduo morando sozinho, uma família ou uma grande empresa: todos precisam de organização financeira.
A organização financeira pessoal trabalha todos os princípios e pilares que mostramos ao longo deste artigo, a nível individual ou familiar: a avaliação dos gastos, o planejamento de investimentos, redução de gastos, definição de orçamento, criação de uma reserva de emergência. A disciplina financeira pessoal é fundamental para a realização de objetivos de curto e longo prazo, como a compra de uma casa, a educação dos filhos e a aposentadoria.
A organização financeira empresarial também segue os mesmos princípios básicos, mas, dependendo do tamanho da empresa, em termos mais complexos, já que envolve a gestão de recursos financeiros e humanos (no caso dos funcionários). A elaboração de orçamentos, a gestão de fluxo de caixa, a análise de custos e a busca por fontes de financiamento adequadas são elementos-chave na organização financeira empresarial. Além disso, as empresas devem considerar estratégias de investimento para impulsionar o crescimento e a rentabilidade a longo prazo. A capacidade de antecipar desafios, adaptar-se a mudanças no mercado e manter uma posição financeira saudável são aspectos cruciais para o êxito no ambiente empresarial.
A organização financeira é um compromisso diário com a criação de um futuro mais próspero. É uma forma não só de controlar gastos, mas também de usar com mais sabedoria seus recursos e encontrar estratégias para fazer o dinheiro render. Se você chegou ao final do ano endividado por falta de organização ou por algum imprevisto, coloque os gastos no papel, busque negociação e se informe sobre as taxas de juros. Não evite lidar com problemas até que ele vire uma bola de neve. A pesquisa do Serasa revelou que 59% dos endividados desconhecem os valores das tarifas e juros que são cobrados nos casos de atraso de pagamento. O primeiro passo é se informar e se organizar.
Com a sua organização financeira em mãos, é possível fazer movimentos com mais consciência, inclusive aqueles que envolvem a sorte. Aliar a boa gestão financeira a uma forcinha da sorte pode te ajudar a saldar aquela dívida ou realizar um sonho de consumo. Já pensou em apostar nas loterias federais online, com toda comodidade e praticidade? Embora as apostas online em plataformas do tipo esportes da sorte tenham se popularizado muito nos últimos anos, elas podem ser um prato cheio para descontroles financeiros e golpes. As loterias oficiais da Caixa Econômica Federal são a forma mais segura e confiável de apostar.
A Intersena é o primeiro portal do Brasil que viabilizou a realização de apostas em bolões (grupos) pela Internet em jogos oficiais de loterias. Todos os jogos disponíveis no portal Intersena são efetuados em casas lotéricas credenciadas pela Caixa Econômica Federal. Garantimos a segurança e a certeza de ter a sua aposta feita a tempo do sorteio.
Apostar em grupo é a melhor forma de aumentar suas chances de ganhar na loteria. Na Intersena, o grupo é composto por algumas cotas, sendo duas a menor possibilidade da aposta e 100 o seu máximo. As cotas são responsáveis pela divisão do prêmio entre os participantes caso o grupo seja sorteado. Isso significa que se a cota de um grupo estiver custando o valor mínimo de R$10,00 você pode investir R$20,00 em duas cotas e duplicar sua fatia no prêmio. A quantidade de números nos jogos deve ser igual em todas as cotas, caso contrário, o grupo não será validado. O sistema de bolões da Intersena tem a melhor e mais racional análise de combinações de prognósticos possíveis dentro da lei das probabilidades.
Em 2023, a Mega-Sena da Virada estima premiar com R$570 milhões de reais quem acertar as seis dezenas da sorte. Para você ter uma ideia, R$570 milhões investidos na poupança (um dos investimentos menos rentáveis) rendem cerca de R$3,3 milhões de reais mensais. Com essa bolada na conta, qualquer organização financeira fica mais fácil. Acesse o portal Intersena e aposte hoje mesmo na Mega-Sena da Virada ou em qualquer outra loteria oficial da Caixa. Muita organização e um pouco de sorte podem transformar a sua vida!